个人养老金制度什么时候开始实行
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个人养老金制度什么时候开始实行,建立多层次的养老保险体系,是积极应对人口老龄化、促进养老保险制度可持续发展的一个重要举措,个人养老金制度什么时候开始实行。
个人养老金制度什么时候开始实行1
“关于个人养老金制度的顶层设计,现在正在由人社部汇总,财政部在制定有关的一个指导性文件,如果顺利的话有望年内出台。但是最后出台的文件,如果税收优惠还是那样保守,它可能还是达不到一定的预期。”
目前人社部已经透露了个人养老金制度的基本思路,那就是建立一个以账户制为基础,个人自愿参加、国家财政支持同时引入更多市场化投资的个人养老金制度。相比目前的养老金制度,个人养老金最主要的就是为了补充当前养老金制度存在的一些不足,毕竟当下灵活就业人群增多,城乡养老金主要覆盖农村,职工养老金覆盖职工,灵活就业既不在农村也不在单位,灵活且变动快,因此通过个人养老金来补充当前养老制度的不足是完全可行的。
更重要的是,由于是商业性质的保险,在国家承认的情况下,个人养老金呈现出明显的标准“统一”的特点。
个人养老金制度实施是以个人意愿作为基础,可以由参保人选择要不要参加。对于收入在中高水平的人来说,多交一份保险并不会影响正常的生活。但是不少低收入者,工资可能都不够花,但是受公司要求,退休后养老的压力,还是不得不缴纳社保。在扣除这部分钱之后,很多人手头的钱会更少,如果再强制交一份保险,他们将无力承受,也会造成了大批人的抵制。因此,对于个人养老金制度的问题上,大家可以从自身实际条件出发。
国家为老百姓设置了职工社保和居民社保,以及灵活就业的参保方式,基本全面覆盖了全国各个阶层的打工群体。但是受工作环境,岗位的影响,大家的养老金水平差距却很大,比如机关事业单位和国企的人,他们不光是能领到基本养老金,单位还会帮他们缴纳职业或者企业年金,相当于退休后能领两份养老金。但是其他企业没有设置补充养老金制度,而社保又规定只能交一份,等到退休时,这些中小企业的员工就只能领取一份钱,老年生活水平就会降低,但如果说能增加个人养老金制度,多给自己交一份保险,以后也能多领取一份钱,老年生活也能舒服一些,不用给子女们增加经济压力了。
个人养老金制度什么时候开始实行2
十九届五中全会提出发展多层次多支柱养老保险体系。目前来说,我国养老保险制度是一个“三支柱”的体系。2018年1月,在人社部新闻发布会上人社部有关负责人曾介绍,“三支柱”中,第一支柱是基本养老保险,第二个是企业年金和职业年金,第三个是个人储蓄型养老保险和商业养老保险。
而这次热搜提到的“个人养老金制度”,其实是指第三支柱。中山大学岭南学院副教授、精算中心主任宋世斌认为,“广义上讲,第三支柱就是除了国家的基本养老保险,以及企业年金和职业年金之外,个人为养老准备的钱。”宋世斌指出,过去国家并没有就个人购买商业养老保险做制度设计,而现在国家提出来要做制度设计了,而且会给出一定的优惠政策,鼓励大家参加,比如税收优惠。
建立多层次的养老保险体系,是积极应对人口老龄化、促进养老保险制度可持续发展的一个重要举措。今年2月26日,人社部副部长游钧在国新办发布会上介绍,目前第一支柱基本养老保险已基本健全,职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台已覆盖近十亿人。第二支柱的企业年金、职业年金制度初步建立,目前覆盖5800多万人。而作为第三支柱的个人养老金制度还没有出台。
宋世斌指出,目前基本养老金替代率(退休时的养老金水平与退休前工资收入的比率)不高,企业年金或职业年金覆盖面还不够广,要满足人民群众更美好的老年生活需要,很有必要发展第三支柱“个人养老金制度”。
账户资金将比基本养老保险和年金灵活
那么个人养老金制度如何该如何建立?人社部副部长游钧在2月26日的发布会上介绍,初步思路是:建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持,资金形成市场化投资运营的`个人养老金制度。目前个人养老金制度“正在紧锣密鼓地推出”。
账户制是什么意思呢?宋世斌指出,账户制意思是个人的钱存在资金账户上,账户所有权是个人自己的,但是由托管公司进行投资运营。在账户上放多少钱,由个人决定,收入高的时候可以多存,收入低的时候可以少存。这比基本养老保险和年金都要灵活。
此外,对于此类养老保险,国家财政将从税收上给予支持。目前,在上海等地已在试点个人税收递延型商业养老保险,个人购买符合规定的商业养老保险的支出,允许在一定标准内税前扣除,计入个人账户的投资受益暂不征收个税。待个人领取商业养老金时再征收个税。宋世斌认为,国家可以在税收支持上更近一步,即除了允许个税递延外,还可允许未参加年金的个人,购买这类商业养老保险的支出可在一定标准内税前扣除。因为对于一些没有工作单位的灵活就业人员来说,往往无法参加年金。
宋世斌认为,这类养老保险资金的投资运营在范围和内容上,可以比基本养老保险和年金更加灵活,比如可以有一些更激进的投资组合,投资收益率更高,但是风险相对更大。
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