花呗全面接入征信将有何影响
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花呗全面接入征信将有何影响,为了防范金融风险,保证监管力度,花呗上征信当然是非常有必要,如果觉的会影响自己日后的购房购车,那么完全可以关闭。那么花呗全面接入征信将有何影响?
花呗全面接入征信将有何影响1
接入征信,花呗还能用吗?
作为花呗的第一批用户,笔者曾经在学生时代就已经开始使用了,而后推出的借呗,也偶尔使用过两次,这次的服务升级,我也并没有收到相关的消息,主要原因还是因为我之前已经升级服务了,花呗早已经接入征信了。
当然,这次花呗服务应该是要全部接入征信系统,如果不想接入,恐怕就不能使用花呗了,相关的消息也表明,如果拒绝花呗,这个功能也将被关闭。这对于一些学生群体,恐怕影响并不大,但对于未来几年内有购房购车等计划的群体来说,花呗接入征信后的影响就比较大了,毕竟花呗类的金融服务产品属于小额贷款类的产品,这其中京东白条,美团或者是各种互联网信用支付类的产品都是如此。
按照花呗官方的说法,良好的使用花呗,是不会影响征信的,但花呗并没有说明的是,小额贷款类的使用和一般的信用卡服务还是有区别的,小额贷款类正常使用在征信上的确不会出现影响征信的情况,但小额贷款在银行审批房贷车贷等,这很有可能作为不利条件,毕竟银行有理由认为你的财务状况不佳才会频繁使用小额贷款,这也会让银行质疑你后续的还款能力,从而影响房贷车贷的审批。
现在我们讨论的是理论状态,花呗是否真的`会在征信报告上显示,还需要放大镜在今天查询个人征信报告后,再给各位一个确定的结论,但在去年第一季度,笔者曾经打印过征信报告,上面显示了此前使用信用卡和借呗的记录,并未发现花呗的记录,或者可以打消一部分用户的疑虑。
无论征信,花呗到底该不该用?
其实花呗的出现在中国互联网金融上算是一次突破,花呗背靠支付宝和阿里体系,当电商和支付形成一个完整的链条,确实能够从某种程度上实现对用户的精准评估,尤其是信用卡体系在国内的整体监管相对比较严格的时候,花呗就像是迅速填补了信用卡所没有覆盖的人群,当然,这些用户群体的履约能力总体上相对是比较弱的,只不过花呗赋予大多数人的额度并不高,由此能够让花呗承受一部分的坏账。
而在微信支付出现之前,支付宝作为绝对的支付工具,确实对于用户网购有比较大的影响力,所以大多数用户也不至于为了几百一千块逾期或者不归还,但花呗也确实放大了用户的购买力,尤其是学生群体,在还没有稳定收入的前提下,快速接触到信用支付,会呈现依赖状态,这一点笔者深有体会,尤其是学生时代,对于科技数码产品的热爱会让用户满额度的使用来购买,比如我的第一件花呗购物就是一款千元机的分期购买。
花呗的本质其实和信用卡没什么区别,但花呗的风险更大一些,赚钱的逻辑也基本保持一致,如果按时还款,用户基本不会支付多余的资金,但如果用户因为无法全额还款,而需要分期的时候,支付的利息相对来说是比较高的。花呗的优势则是在于门槛低,监管弱,覆盖用户量大。
如今蚂蚁金服上市暂缓,相关部门加强了对互联网金融的监管,势必会影响支付宝旗下的各种明星产品,花呗全面接入征信,借呗也对大多数人关闭,这些都降低了风险,毕竟蚂蚁金服的加杠杆确实将风险转嫁出去。至于大多数用户而言,如果是学生群体,还是尽量减少甚至是关闭花呗,频繁地寅吃卯粮造成名义上的消费升级,最终影响的是学生群体的消费观,甚至会支付相当比例的利息。
花呗是否该被监管?
此次花呗全面接入征信之后,有网友又拿出陈词滥调来反对,表示“征信是个筐,啥都往里装”,但对于防范金融风险,保证监管力度,花呗上征信当然是非常有必要,如果觉的会影响自己日后的购房购车,那么完全可以关闭。至于降低风险,我们认为无论是花呗借呗,还是各种互联网金融产品,都应该和信用卡一样,获得强有力的监管,由此才能够规避各种风险。
超前的消费模式,其实并不适合中国市场,我们素有深挖洞广积粮的传统,这些信用消费一定程度上放大了用户的消费欲望,造成了不合理的消费习惯。最近几年以来,其实有相当一批用户已经看到了花呗的潜在风险,关闭了花呗服务。
无论如何,互联网的快速发展导致了某种程度上监管跟不上情况,但并不意味着不会被监管。
花呗全面接入征信将有何影响2
近期,有多名花呗用户表示,进入支付宝 App 的花呗主页后,会弹出现一个“花呗服务升级”的提示:为持续向用户提供花呗服务,本次升级需要用户同意并签署《个人征信查询报送授权书》,同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。核心内容主要有 2 条:
1、同意被授权人向中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告;
2、同意被授权人将本人在使用授权业务中提交和产生的基本信息、信用信息(包括违约信息)和其他相关信息自行或委托重庆蚂蚁消费金融有限公司报送至中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的个人征信机构。
据上证报报道,针对花呗是否全面接入人民银行征信系统一事,花呗方面回复称,花呗自去年开始就在逐步、有序推进接入金融信用信息基础数据库(即人民银行征信系统)的工作。在用户授权的前提下,花呗的相关信息会逐步纳入征信系统。
此外,支付宝花呗智能客服亦显示,根据国家征信管理部门要求,花呗正在逐步、有序进行征信的报送工作。在获得客户的授权后,客户花呗使用情况将报送人民银行征信系统。据了解,微粒贷、京东白条等此前也已经接入了人民银行征信系统。
据支付圈报道,与去年部分用户邀约制升级相比,此次花呗升级则是对用户进行全量覆盖。此外,授权书中被授权人主体由重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司变更为单独或联合重庆蚂蚁消费金融有限公司提供服务,报送主体除央行征信外,新增其他依法设立的个人征信机构。
据了解,用户同意授权升级花呗服务后,其基本信息、花呗额度以及还款情况将会以月度为单位上报央行征信系统。
了解到,今年 6 月 3 日,监管部门批准重庆蚂蚁消费金融有限公司获得开业,银保监会有关负责人曾表示,蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融开业 6 个月内完成“花呗”“借呗”的品牌整改工作。整改后,“花呗”“借呗”将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品,其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷,不再标挂“花呗”“借呗”名称,保证消费者在申请消费信贷服务时能够充分了解信贷服务提供者的名称。
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