车损险就是个坑

车损险就是个坑，车辆是我们生活中重要的交通工具，相信有车的人基本上都有了解过车险方面的内容，车险的种类也是比较多的，不同的险种使用也不同，以下了解车损险就是个坑。

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车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。是否购买车损险，建议考虑以下三种情况而定：

1、车辆的新旧程度

如果是刚买的新车或是保养的比较好的车辆，那么希财君建议大家可以考虑投保车损险。如果车辆比较旧了，且已经受到损伤了，那么一般情况下就不建议考虑车损险，因为不仅投保的费用高，而且理赔起来可能会比较麻烦。

2、车主的驾龄

如果车主刚考完驾照不久，且车辆是新购买的，那么就有购买车损险的需求。如果车主是“老司机”，有熟练的驾驶计较，基本没有发生过交通事故，那么可以不考虑购买车损险。

3、行驶习惯

如果车辆需要长期在较恶劣的道路上行驶，容易造成车辆受损，那么有必要考虑车损险。如果车主一般在平坦且车流量不大的道路行驶，可以选择不投保车损险。

车损险是有必要购买的，尤其对一些新车来说，发生损害的话，需要比较高的维修费用。而对于部分有多年驾驶经验，并且行驶路段环境较为简单的话，可以不用购买车损险，但一般情况下，是比较建议购买车损险的。

车损险就是个坑2

车损险就是一个坑，你还打算继续往下跳吗？

先讲一个真实的故事：我朋友是跑长途搞运输的。经常说“常在河边走，哪有不湿鞋的”。在一天的黎明，发生了车祸惨剧，追尾前边大货车了。司机双双毙命，车也报废了。等处理完交通事故后没多长时间，保险公司理赔结果出来了，按报废车处理，车损赔偿4万。明明车损保的是20万，怎么才赔这么一点呢？

其实我们对保险公司的条条框框，一般知之甚少，甚至是一窍不通。那么车被撞报废的理赔条款是什么呢。

现行的车损险有三种保险形式：一是按照新车购置价承包。

二是按照车辆的实际价格承包。

三是按照双方协商的价格承包。

各大保险公司都采用第一种形式，而第一种是按新车购置价承包是全额赔付的。保多少赔多少，我觉得很人性呀。

别忙，里面还有说道呢，就是折旧。

根据折旧来计算赔偿金额，每个月0.6%，每年7.2%，折旧下来以后剩下的价值再来赔偿。

20万的车撞报废赔偿多少呢？20万乘以《1-0.6*使用月份》-你的车辆残值。车辆残值是双方协商而定，你觉得不合理，报废车可以给保险公司。

能理解吗？就是保额减去使用了几个月的折旧，再减去报废车估算值多少钱。

我朋友的车上保险才两个月，怎么算也不合适，在沟通没有结果的情况下，直接法院起诉。最后把报废车给了保险公司后赔偿15万。

保险公司条文不是国家法律条文。虽然你“签字画押”了，但不一定就是一成不变的。违反法律或者法律擦边球的某些细则，如果侵害了我们的权益，法律会给我们伸张正义的。

如果价格在十万以下，甚至五六万的小轿车，我觉得上车损险是没必要的。豪车，大货车除外。

第一撞人。车不会有多大损坏。主要是三者险跟强制险的事。

第二轻微撞车。对方责任，对方赔你。自己责任，出险后，第二年的保险优惠没了，比修车还贵。

第三严重撞车。对方责任，对方赔偿。自己责任，自己出钱修车。车便宜，修理费也不会很贵。

第四撞墙。不用说自己掏钱修车。

综上所述，老司机完全可以不用上车损险。严重撞车，撞墙一般不会发生，磕磕碰碰或许可能。如果傻到自己开车撞墙，那肯定不是老司机。

如果是新手，建议上两年的车损险。以后把车损险的钱变成三者险，多交点没坏处。

车损险就是个坑3

大修 小损大修 部分汽车4S店“偷吃”车险利润

车险业务是财险公司的`支柱业务，多年来，为节约成本，保险公司一直将索赔权下放到汽车4S店、保险中介等代理机构。《第一财经日报》了解到，代索赔虽然给投保人带来了方便，但却很难杜绝一些代理机构扩大损失、小事故大修、制造二次事故，甚至制造假赔案等骗保事件的发生，影响了财产险公司经营效益和可持续发展。

目前，各财产险公司与4S店的合作模式主要是4S店代理车险业务，保险公司推荐事故车辆在合作4S店等机构修理。根据双方合作深度，4S店代理车辆理赔模式主要有两种：一种是代理式车险理赔，即4S店代理的保险客户出险后，通常由4S店代理车主向保险公司索赔，同时4S店先行垫付车主维修款项，理赔结束后，保险公司将赔款直接打入4S店账户。在这种模式下，4S店全程代客户索赔，客户基本不参与理赔过程。

第二种是直接车险理赔。客户出险后由车主本人亲自向保险公司进行索赔，保险公司将赔款直接支付到被保险人的同名账户。在这种模式下，4S店只负责修理，客户自己办理理赔。

如部分保险公司规定，各分支机构一律停止向4S店、修理厂等支付赔款，保险人是自然人的，由被保险人携带身份证原件直接到公司领取赔款，或保险公司将赔款打入被保险人的实名账户；被保险人为单位的，将赔款通过转账方式支付给被保险人银行账户。

代理式车险理赔，虽然在一定程度上能让投保人得到便利，但造成第一现场报案率低，单方事故大多无现场的问题。有地方保监局抽查其管辖域内的4S店200笔赔案，结果发现，车身划痕险占36%，单方事故（碰电杆、花栏、撞树、撞墙等）占14%，双车事故占14%，停放受损占5%，玻璃单独破碎占3.6%。以上诸多原因有现场案件只占10%，无现场案件高达90%。

与此同时，代理式车险理赔也带来了修理成本高的问题。据几家保险公司反映，主要是由于以下几方面的原因，一是4S店主要以换件为主，能够修复的部件多数进行了更换处理，维修成本提高。

二是工时费、配件价格明显偏高。4S店工时费平均高出市场价约20%，材料费根据车价的不同和车型的市场普及程度，平均高出市场价25%以上。三是出现一定程度的“店大欺客”现象，4S店对配件价格形成区域垄断，操控车辆修理价格，导致出险车辆修理成本加大。

另外，4S店代理的保险客户出险后，由于不直接向保险公司报案、索赔，保险公司不能及时定损。同时，4S店代理客户索赔基本上是1个月，甚至2~3个月后将赔案集中，才到保险公司索赔，造成索赔材料提供不及时，延误了结案速度。

由于4S店手中掌握着大量的客户资源及车主行驶证、驾驶证、身份证等复印资料，又比较熟悉保险公司理赔各个环节的规定与流程，客观上给4S店编造虚假事故提供了便利条件。个别4S店员工以利益诱导车主或保险公司查勘定损员，伪造交通事故现场，虚增或扩大损失，骗取保险公司赔款。